Kỳ 1: Ra ngõ gặp trả góp

Đó là chưa kể khi mua hàng trả góp, khách hàng còn gặp nhiều thua thiệt vì phải mua hàng giá đắt. Trong khi nếu trả nợ chậm, sản phẩm bị thu hồi, nhưng trả nợ sớm lại bị phạt.

Góp 7 tháng, nợ… còn nguyên

Chị Nguyễn Như Trình (Hóc Môn, TP HCM) mua xe máy Honda Air Blade F1 trả góp đang méo mặt vì góp 7 tháng mà nợ vẫn…còn nguyên. Chị kể, giá xe mua trả góp là 38 triệu đồng, khi lấy xe, chị đã trả trước 19 triệu đồng, nợ còn lại chị trả góp mỗi tháng 1.492.000 đồng. Sau khi góp được 7 tháng (hơn 10 triệu đồng), chị muốn trả hết nợ để lấy giấy tờ gốc của xe thì được thông báo phải đóng thêm gần 19,3 triệu đồng để chấm dứt hợp đồng trước hạn. Số tiền này con cao hơn số thiếu ban đầu.

Với hình thức mua hàng trả góp nào, khách hàng cũng phải chịu thiệt với giá đắt, lãi cao. Ảnh: Ngọc Ánh.

Theo đại diện Công ty TNHH tài chính PPF Việt Nam (bên cho vay), khoản tiền cho vay trả góp của chị Trình thực tế là 20.939.000 đồng, vì có thêm phí bảo hiểm cho tiền vay (1.939.000 đồng), góp trong vòng 24 tháng. Như vậy, nếu góp đủ, tính ra chị phải trả đến gần 36 triệu đồng, nhiều hơn trả ngay đến 17 triệu đồng. Nguyên nhân là lãi suất lên đến 4,82% một tháng (tính theo dư nợ giảm dần - tương đương gần 58% một năm) và những thông tin này đều có trên hợp đồng mà chị Trình đã ký.

Thực tế, qua khảo sát tại các cửa hàng, nhân viên tư vấn chỉ nói chung chung là lãi suất “2 chấm” (2% một tháng), nhưng khi tính tiền góp hàng tháng của sản phẩm thì hoàn toàn khác, nhưng không phải người tiêu dùng nào cũng để ý.

Mua trả góp = giá cao + lãi nặng?

Trước đây, khi chỉ có cửa hàng tham gia bán hàng trả góp, thì hình thức trả góp tận nhà, thông thường giá sản phẩm được “đôn” lên trước, để khi trừ khoản trả trước, số nợ khách hàng góp dần sẽ không tính lãi. Người tiêu dùng biết được giá của món hàng mình mua là bao nhiêu để so sánh với mặt hàng cùng loại trả thẳng.

Còn hiện nay, có sự tham gia của công ty tài chính vào việc mua bán trả góp, thì sau khi chọn sản phẩm, thỏa thuận giá, trừ phần trả trước, khoản tiền thiếu sẽ do công ty tài chính trả cho nơi bán hàng, người tiêu dùng thì trả góp cho công ty tài chính. Với hình thức này, sản phẩm không bị “thổi” giá, khách chỉ phải trả lãi.
Tuy nhiên, thực tế khách hàng vẫn phải mua giá cao hơn so với mua tiền mặt. Ví dụ, trên website bán hàng trả góp thietbiso.com, máy ảnh Canon Ixus 105IS báo giá 4.550.000 đồng, nhưng mua tiền mặt được giảm 500.000 đồng. Trong khi đó, nếu mua trả góp thì giá là 5.005.000 đồng. Theo giải thích của nhân viên tư vấn, là do phải cộng thêm tiền thuế VAT 10%, nếu mua tiền mặt thì công ty hỗ trợ luôn thuế này. Chọn thanh toán trước 20%, góp trong 12 tháng, tính ra máy ảnh trên mua trả góp đắt hơn đến hơn 1,9 triệu đồng.

Thường thì sau một thời gian “thấm đòn” lãi suất, bức xúc về số tiền quá cao mình phải bỏ ra mua hàng, nhiều người cố gom tiền để trả một lần cho dứt nợ. Vậy nhưng, đến lúc này họ mới “tá hỏa” khi biết có trả sớm thì hàng mua cũng đắt lè lưỡi.  Bởi theo quy định của các công ty tài chính, nếu thanh toán trước hạn, khách phải trả phí quản lý 4% trên nợ gốc còn lại. Với mua góp tại nhà cũng không hơn, nếu khách hàng nợ tiền góp sẽ bị thu hồi sản phẩm. Và số tiền đã góp coi như mất, do phải trả tiền thuế VAT, tiền khấu hao, tiền lắp đặt…

Bà Nguyễn Ngọc Loan My, chuyên viên quan hệ công chúng Công ty TNHH Tài chính PPF Việt Nam, cho rằng, điều kiện vay ở các tổ chức tín dụng thoáng hơn nên rủi ro cũng cao hơn, do vậy lãi suất không thể thấp. Ngoài ra, lãi suất của các công ty tài chính luôn cao hơn ngân hàng, vì bản thân tổ chức này không được huy động vốn. Vốn hoạt động có thể phải vay lại từ ngân hàng nên giá thành cao, nhất là trong bối cảnh mặt bằng lãi suất như hiện nay.

DNVN (Đất Việt)